Каква е давността на кредита ми? Какво трябва да знаете

Накратко: Общата давност за парични задължения е 5 години, а за лихви, наеми, сметки за ток, вода, парно, телефон и други периодични плащания – 3 години. Давността тече от датата, на която задължението е станало изискуемо, и се прекъсва, ако признаете дълга или кредиторът заведе дело. За физическите лица има и абсолютна давност от 10 години. Давността не се прилага сама – трябва да се позовете на нея.

Все по-често банки, мобилни оператори, ВиК дружества, топлофикации и други доставчици прехвърлят неплатени сметки на колекторски фирми. При банките обикновено става дума за цесия – колекторът купува лошия кредит. При останалите дружества дългът по-често се възлага за събиране, без да се продава. И в двата случая сроковете на давност са едни и същи – те са уредени в Закона за задълженията и договорите (ЗЗД).

Какви са сроковете на давност

• 5 години – общ срок (чл. 110 ЗЗД). Важи за всички вземания, за които законът не предвижда друг срок, включително главницата по банков или потребителски кредит.
• 3 години – кратък срок (чл. 111 ЗЗД). Важи за лихви, наеми, неустойки и други периодични плащания – например сметки за ток, вода, парно, мобилен телефон и интернет.
• 10 години – абсолютна давност (чл. 112 ЗЗД). Паричните вземания срещу физически лица се погасяват след 10 години, дори давността да е била прекъсвана – освен ако задължението е било отсрочено или разсрочено. Повече за абсолютната давност.

Според съдебната практика вноските по кредит, който се изплаща на части, не са периодични плащания. Затова за главницата по кредита важи 5-годишният срок, а за лихвите по него – 3-годишният.

Откога тече давността

Давността започва да тече от деня, в който задължението е станало изискуемо – например от падежа на неплатената вноска. Ако банката обяви целия кредит за предсрочно изискуем, давността за целия остатък тече от този момент.

Кога давността се прекъсва

Давността се прекъсва и започва да тече отначало, когато:

• признаете задължението – например като платите част от него или подпишете споразумение или погасителен план;
• кредиторът заведе дело или подаде заявление за заповед за изпълнение;
• съдебен изпълнител предприеме действия по принудително събиране.

Писмата и обажданията на колекторска фирма сами по себе си не прекъсват давността. Затова внимавайте какво подписвате и какво потвърждавате по телефона.

Какво трябва да знаете

Давността не се прилага служебно. Ако кредиторът заведе дело за стар дълг, вие трябва да се позовете на изтеклата давност пред съда. Ако платите задължение след изтичане на давността, нямате право да си поискате парите обратно.Изтеклата давност означава, че дългът не може да бъде събран принудително. Тя не изтрива данните от Централния кредитен регистър – там информацията се пази 5 години. Вижте как да направите справка в ЦКР.

Вижте още: Запор на заплата: колко могат да ви удържат през 2026 г.

Често задавани въпроси

Източник: Закон за задълженията и договорите, чл. 110–120. Статията е с информационна цел и не е правен съвет – при конкретен спор се консултирайте с адвокат. Проверено на 12.10.2026 г.

Прочетете още: какво става, ако не връщаме кредита си · какво да правим при много кредити · калкулатор за давност