Накратко: При кредит с намаляващи вноски всеки месец връщате еднаква част от главницата плюс лихва върху остатъка, затова първите вноски са най-високи, а след това постепенно намаляват. Общо плащате по-малко лихва, отколкото при равни (анюитетни) вноски, но в началото ви трябва по-висок доход.
Калкулатор: сравнете равни и намаляващи вноски →
Повечето ипотечни кредити в България са с равни месечни вноски (анюитетни). Някои банки предлагат и погасителен план с намаляващи вноски. Разликата е в това как се разпределят главницата и лихвата във времето.Как работят двата вида вноски
- Равни (анюитетни) вноски – вноската е една и съща през целия срок (при непроменена лихва). В началото по-голямата част от нея е лихва, а към края – главница.
- Намаляващи вноски – главницата се разделя на равни части. Всеки месец плащате една част от главницата плюс лихвата върху остатъка. С намаляването на остатъка намалява и лихвата, а заедно с нея и вноската.
Пример: 100 000 евро за 25 години при 3,5% лихва
| Равни вноски | Намаляващи вноски | |
|---|---|---|
| Първа вноска | 500,62 € | 625,00 € |
| Последна вноска | 500,62 € | 334,31 € |
| Общо платена лихва | 50 187 € | 43 896 € |
Кога намаляващите вноски са подходящи
- когато доходът ви позволява по-висока вноска в първите години;
- когато искате да платите по-малко лихва общо;
- когато очаквате доходите ви да намалеят – например при пенсиониране в рамките на срока.
Алтернатива: частично предсрочно погасяване
Сходен ефект можете да постигнете и с кредит с равни вноски, ако периодично правите частични предсрочни погасявания. Проверете в договора дали и каква такса се дължи за това.Често задавани въпроси
Кредит, при който главницата се връща на равни части, а лихвата се смята върху остатъка. Затова вноските са най-високи в началото и постепенно намаляват.
При намаляващите вноски общо плащате по-малко лихва. Равните вноски обаче са по-ниски в началото и по-лесни за планиране.
Зависи от сумата, срока и лихвата. При 100 000 евро за 25 години и 3,5% лихва първата намаляваща вноска е 625 евро срещу 500,62 евро при равни вноски.
Не. Попитайте банката изрично дали предлага такъв погасителен план и сравнете ГПР за двата варианта.
Източник: БНБ – изисквания към жилищните кредити, в сила от 1 октомври 2024 г. Условията на банките се променят – проверявайте актуалните оферти. Проверено на 12.10.2026 г.
Финансов консултант и преподавател, възпитаник на Стопанска академия „Д. А. Ценов“ – Свищов.
Прочетете още: ипотечен кредит – всичко, което трябва да знаем · банките с най-ниски лихви по кредитите · кредитен калкулатор за месечната вноска