Накратко: Кредитът срещу ипотека е заем, при който залагате имот като обезпечение. Затова лихвата е по-ниска и сумата и срокът са по-големи, отколкото при потребителски кредит. Рискът е, че ако спрете да плащате, кредиторът може да продаде имота чрез съдебен изпълнител. Сравнявайте ГПР и избягвайте небанкови оферти „срещу имот“ с висока цена.
Калкулатор: изчислете вноската по кредит срещу ипотека →
Ипотеката е едно от най-силните обезпечения за банката. Ако длъжникът не плаща, тя може да се удовлетвори от продажбата на имота. Затова срещу ипотека се получават по-големи суми при по-ниска лихва и за по-дълъг срок.Видове кредити срещу ипотека
- Жилищен (ипотечен) кредит – за покупка, строеж или ремонт на жилище. Ипотекира се самият имот.
- Ипотечен кредит за текущи нужди – с неограничена цел: ремонт, образование, обединяване на други кредити. Ипотекира се имот, който вече притежавате.
- Небанков заем срещу имот – предлага се от финансови компании, често бързо и без доказване на доходи, но при значително по-висока цена.
Какво изискват банките
- имот с ясна собственост, без други тежести, най-често в населено място с активен пазар;
- пазарна оценка от лицензиран оценител – кредитът е процент от нея;
- доказан доход, от който да плащате вноските;
- чиста или добра история в Централния кредитен регистър;
- застраховка на имота и често застраховка „Живот“.
Какви са изискванията на БНБ
От 1 октомври 2024 г. банките в България отпускат жилищни кредити при три ограничения, въведени от БНБ:- до 85% от стойността на имота – поне 15% трябва да са ваше самоучастие;
- до 50% от нетния доход – толкова могат да бъдат вноските по всичките ви кредити заедно;
- до 30 години срок на кредита.
Какви са разходите
Освен лихвата ще платите такса за оценка на имота, нотариални такси и такса за вписване на ипотеката, такса за отпускане (ако банката има такава) и застраховки. Всичко това влиза в годишния процент на разходите (ГПР). Сравнявайте ГПР и общата сума за връщане, а не само лихвата.Внимавайте с небанковите оферти „срещу имот“
Някои компании отпускат пари срещу имот бързо и без доказване на доходи. Цената обаче е много по-висока, а при просрочие рискувате да загубите жилището си. Преди да подпишете, прочетете договора, проверете дали кредиторът е вписан в регистъра на БНБ и потърсете независим съвет.Още по темата: http://creditizateb.net/
Често задавани въпроси
Заем, при който залагате имот като обезпечение. Ако не плащате, кредиторът може да се удовлетвори от продажбата на имота.
Зависи от пазарната оценка на имота и от дохода ви. При жилищни кредити сумата обикновено е до 85% от стойността на имота, а вноските трябва да са до 50% от нетния доход.
Такса за оценка, нотариални такси и такса за вписване, евентуална такса за отпускане и застраховки. Всички те влизат в ГПР.
Банките почти винаги изискват доказан доход. Небанковите компании понякога не го правят, но при много по-висока цена и риск за имота.
Източник: БНБ – изисквания към жилищните кредити, в сила от 1 октомври 2024 г. Условията на банките се променят – проверявайте актуалните оферти. Проверено на 12.10.2026 г.
Финансов консултант и преподавател, възпитаник на Стопанска академия „Д. А. Ценов“ – Свищов.
Прочетете още: ипотечен кредит – всичко, което трябва да знаем · банките с най-ниски лихви по кредитите · кредитен калкулатор за месечната вноска