Накратко: При кредит с фиксирана лихва лихвеният процент – и вноската – не се променят за договорен период: няколко години или целия срок. Това дава сигурност, но обикновено струва малко повече от променливата лихва. Променливата лихва следва пазарен индекс и вноската може да се повиши или понижи.
Калкулатор: изчислете вноската при различна лихва →
Един от най-важните избори при кредит е какъв да е лихвеният процент. Той определя дали вноската ви ще е предвидима или ще се мени заедно с пазара.КАНДИДАТСТВАЙ ЗА КРЕДИТ ТУК >>
Фиксирана лихва
Лихвата е договорена предварително и не се променя:- за целия срок – по-често при потребителските кредити;
- за първите няколко години (например 3, 5 или 10) – често при ипотечните кредити. След това лихвата става променлива.
Минуси: обикновено е по-висока от променливата в момента на отпускане. Ако пазарните лихви паднат, не печелите от това. Предсрочното погасяване може да струва повече.
Променлива лихва
Лихвата се състои от референтен индекс (например индекс, обявяван от банката, или пазарен индекс) плюс фиксирана надбавка. Когато индексът се промени, се променя и вноската.Плюсове: в началото обикновено е по-ниска; печелите, ако лихвите на пазара паднат.Минуси: вноската може да се повиши и да натовари бюджета ви.
Фиксирана лихва и равни вноски не са едно и също
Често двете понятия се бъркат. Фиксираната лихва е за това дали лихвеният процент се променя. Равните или намаляващите вноски са за това как се връща главницата. Повече за втория избор има в статията за кредит с намаляващи вноски.Как да изберете
- Ако бюджетът ви е напрегнат и не можете да поемете по-висока вноска – фиксираната лихва е по-сигурна.
- Ако имате резерв и планирате да погасите предсрочно – променливата може да излезе по-евтина.
- Във всички случаи сравнявайте ГПР и попитайте банката как е изчислен индексът и как се е движил през последните години.
Често задавани въпроси
Кредит, при който лихвеният процент не се променя за договорен период – няколко години или целия срок.
Фиксираната дава сигурност на вноската, но обикновено е по-висока. Променливата е по-евтина в началото, но може да се повиши. Изборът зависи от това колко риск може да поеме бюджетът ви.
Лихвата става променлива според условията в договора – обикновено референтен индекс плюс надбавка.
Вижте и нашето пълно ръководство за ипотечния кредит.
Условията на банките се различават и се променят – проверявайте актуалните оферти. Проверено на 12.10.2026 г.
Финансов консултант и преподавател, възпитаник на Стопанска академия „Д. А. Ценов“ – Свищов.
Прочетете още: как да изберем банка или кредитна компания · кредитен калкулатор за месечната вноска · банките с най-ниски лихви по кредитите