Накратко: студентският кредит по Закона за кредитиране на студенти и докторанти е с фиксирана лихва до 3%, без обезпечение и без такси. Не плащате нищо, докато учите и още една година след дипломирането, след което връщате до 10 години. При раждане или осиновяване на второ дете държавата погасява остатъка.
Таксите в българските университети не са високи, но квартирата, храната и транспортът в голям град бързо надхвърлят бюджета на студента. Освен почасовата работа има и студентски кредит с държавна гаранция – най-евтиният заем, който може да получи млад човек в България. През януари 2026 г. Народното събрание намали максималната лихва по тези кредити от 7% на 3%.
Какво представлява студентският кредит
Кредитите се отпускат от търговски банки, които са подписали типов договор с Министерството на образованието и науката (МОН), по Закона за кредитиране на студенти и докторанти (ЗКСД). Държавата гарантира заемите, затова банката не иска поръчител, ипотека или доказване на доход и не оценява кредитоспособността ви. Условията са еднакви по закон, а банките се различават главно по лихвата в рамките на тавана.
Видове студентски кредити
- Кредит за такса за обучение – покрива таксите за оставащите години от обучението по учебния план. Парите се превеждат директно на университета.
- Кредит за издръжка – за студенти, които станат родители по време на обучението. Изчислява се за всеки семестър на базата на минималната работна заплата (620,20 € през 2026 г.) и се превежда по ваша сметка.
Можете да получите и двата вида кредит едновременно.
Кой може да кандидатства
- български гражданин или гражданин на държава от ЕС, ЕИП или Швейцария;
- на възраст до 35 години;
- редовна форма на обучение за бакалавър, магистър или доктор в акредитирано българско висше училище или научна организация;
- не притежавате вече същата образователна степен;
- нямате друго просрочено задължение с повече от 6 месеца.
Лихва, гратисен период и срок на връщане
- Лихва: фиксирана, до 3% годишно след промяната на закона през 2026 г. (до тогава таванът беше 7%).
- Гратисен период: от подписването на договора до една година след първата дата на държавния изпит или защитата на дипломата (за докторантите – до края на докторантурата). През това време не плащате нито главница, нито лихва, но лихвата се начислява и веднъж годишно се добавя към главницата.
- Връщане: равни месечни вноски за до 10 години след гратисния период.
- Такси: няма такси за разглеждане, отпускане, управление или предсрочно погасяване.
Пример: колко се връща
Студент взема по 1 000 € годишно за таксата в продължение на 4 години (общо 4 000 €). Гратисният период свършва една година след дипломирането. Сравняваме новата лихва от 3% със старата от 7%:
| При 3% | При 7% | |
|---|---|---|
| Изтеглена сума | 4 000 € | 4 000 € |
| Дълг в края на гратисния период | 4 438 € | 5 083 € |
| Месечна вноска (120 месеца) | 42,86 € | 59,02 € |
| Общо върнато | 5 143 € | 7 083 € |
Разликата е почти 2 000 €. Пресметнете собствения си случай с кредитния калкулатор – въведете дълга в края на гратисния период, лихвата и срока от 120 месеца.
Кога държавата погасява кредита
Законът предвижда държавата да поеме неизплатената част от кредита в три случая:
- при раждане или пълно осиновяване на второ или следващо дете – след промените от 2026 г. облекчението важи и за двамата родители, ако и двамата имат студентски кредит;
- при смърт на кредитополучателя – наследниците не наследяват дълга;
- при трайно намалена работоспособност над 70%.
Точните условия (например срокът, в който трябва да се роди детето) са в закона и в договора с банката – прочетете ги, преди да подадете искане.
Как да кандидатствате стъпка по стъпка
- Изберете банка от списъка на МОН и сравнете лихвите.
- Вземете от университета уверение, че сте редовен студент, и документ за размера на таксата.
- Подайте искане в банката с лична карта и уверението. Не са нужни поръчители и служебна бележка за доход.
- Подпишете договора. При кредит за такса банката превежда парите директно на университета.
- Следете сроковете в договора – банката изплаща кредита на части за всеки семестър или година и може да поиска ново уверение.
Студентски кредит или бърз кредит?
Бързите кредити за студенти без доход са в пъти по-скъпи: годишният процент на разходите често е над 40%, а при забава таксите растат бързо. Ако ви трябват пари за такса, студентският кредит почти винаги е по-евтин. Проверете реалната цена на всяка оферта с ГПР калкулатора, а за финансовите основи вижте теста по финансова грамотност и безплатната таблица за бюджет.
Често задавани въпроси
След промяната в Закона за кредитиране на студенти и докторанти от януари 2026 г. лихвата е фиксирана и не може да надвишава 3% годишно. Преди промяната таванът беше 7%.
Не. Кредитът е с държавна гаранция, без обезпечение, и банката не оценява кредитоспособността ви.
Една година след първата дата на държавния изпит или защитата на дипломата. Връщате на равни месечни вноски за до 10 години.
Не. Кредитите по закона се отпускат само на студенти и докторанти в редовна форма на обучение.
Да. При раждане или осиновяване на второ или следващо дете държавата погасява неизплатената част от кредита при условията в закона.
Източници: Закон за кредитиране на студенти и докторанти; условия на студентски кредит по ЗКСД в БАКБ; „Аз-буки“, 15.01.2026 г. Проверено на 14.10.2026 г. Статията е с информационна цел.
Прочетете още: как да изберем банка или кредитна компания · кредитен калкулатор за месечната вноска · банките с най-ниски лихви по кредитите
Финансов консултант и преподавател, възпитаник на Стопанска академия „Д. А. Ценов“ – Свищов.